股票配资策略私募公司排行 六大行官宣了!存款利率降到历史最低,跨省市存款的“特种兵”也玩不动了

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发布日期:2024-11-21 22:25    点击次数:79

股票配资策略私募公司排行 六大行官宣了!存款利率降到历史最低,跨省市存款的“特种兵”也玩不动了

  继7月存款利率下调一轮后,大行再度公告下调存款利率。

  10月18日,今年第二轮存款利率下调正式落地。目前至少有六大行、股份行中的招商银行已经对存款挂牌利率进行了下调,调整后的整存整取挂牌利率目前为:3个月期0.80%、6个月期1.00%、1年期1.10%、2年期1.20%、3年期1.50%、5年期1.55%(个别略有差别)。同时,活期存款利率、通知存款(1天期和7天期)也进行了下调。

  对比7月25日调整后的挂牌利率,此次各期限整存整取挂牌利率均下调0.25个百分点,活期存款利率为0.05个百分点,通知存款两个期限分别为0.05个百分点、0.25个百分点。

  整存整取实际利率也同步进行了下调,下调幅度也为0.25个百分点。工商银行app显示,该行目前5年期存款利率为1.95%(个人养老金专属),此前为2.20%;5年期普通存款利率为1.55%(50元起存),此前为1.80%;其他期限存款实际利率也同幅度调整。

  从执行利率来看,各行根据不同条件可在挂牌利率基础上进行一定上浮,但大行多数已不高于2.2%。以工商银行为例,此轮调整前,该行定存执行利率3年期最高在2.15%,5年期则不上浮,个人养老金专属产品可上浮至2.2%。

  在相应上浮幅度不变情况下,此轮调整也意味着,大行定期存款执行利率彻底告别“2时代”,有银行手机银行更新的最高执行利率为3年期1.9%,5年期为1.55%,即在挂牌利率基础上上浮40bp、0bp。

  部分中小银行已下调多轮,最高50bp

  按照此前规律,国有大行降息后,新一轮存款挂牌利率调整开启,全国性股份制银行、城商行和农商行等中小银行会陆续跟进。

  事实上,10月以来,已有多家中小银行扎堆下调存款利率,其中涉及广东、海南、河南、贵州、云南等多个地区多家银行,下调幅度最高50bp。

  在10月14日,琼海兴福村镇银行发布公告表示,该行三年期、五年期定期存款利率调整为2.5%,较上次降幅50bp。

  自10月10日起,广东清新农商行也调整人民币存款挂牌利率。其中,三个月、六个月、一年期、两年期存款利率均下调20bp,对三年期、五年期存款利率下调40bp。下调后,对应期限的存款利率分别为1.1%、1.3%、1.4%、1.5%、2.15%、2.15%。

  本轮调降进程有所加快,部分银行年内已多次调整。

  例如,河南遂平中原村镇银行一年期存款利率,由年初的2.25%降至4月2.05%,之后8月又降至1.85%。该行近期公告,自10月15日起,该行定期存款三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期利率分别为1.3%、1.55%、1.70%、1.8%、2.15%、2.20%,分别下调了15、15、15、25、20、15个基点。

  贵州都匀农商行也已于今年5月和8月对中长期存款利率进行了两次调整。10月12日起,整存整取六个月由1.70%降为1.60%,一年期由1.95%降为1.85%,均下降10bp。

  “降息潮”蔓延,“存款特种兵”也玩不动了

  由于国有大行和股份制银行、中小行普遍存在利差,为了更高的存款利率,一些储户会选择从一个城市到另一个城市存款。

  不少人在社交媒体上分享了自己跨地区存钱的经历。有的人辗转四地,只为找到利率3.0%的“宝藏”银行;有的人不惜一天内跋涉上千公里,只为多出的一万块利息;也有人整夜不睡,蹲守抢大额存单。

  “这个暑期,趁着一家人自驾游广西,我顺便在柳州某银行存了一笔钱。”今年9月,广州天河的张女士告诉媒体,比如存20万元的三年期,大多数银行到期的利息为10500元,而在柳州银行三年可以拿到18000元,“还能用来折抵一家人的部分旅行费用,何乐而不为”。

  但如今,“存款特种兵”也不那么好做了。10月17日,作为“存款特种兵”,赵女士对媒体介绍,他年初在广东一城商行开户储蓄,如今该行存款利率已经下调了0.95%,“年初五年期定存3.75%,我还嫌低,现在同期限利率降到2.8%了。”据说还会进一步调整。

  赵女士感叹道:“市面上再也找不到利率在3%以上的定期存款了。”

  伴随人民币存款利率全面进入“1”时代,除了奔赴各地开户的“特种兵”,不少人也盯上了美元投资。“我已经把手里的一部分闲钱换成美元,存了定期。”据新快报,今年9月就有网友在社交媒体发帖称,伴随人民币存款利率全面进入“1”时代,开始转投美元存款。

  徐先生也对媒体表示,他从去年3月开始在某城商行购买美元存款,第一次存了5万美元,3个月年化利率为5.5%,后续多次存入不同期限的美元存款,年化利率都在5%以上。不过,近期各家银行的美元存款利率也出现下调,投资者们开始谨慎观望。

  专家预测:仍有下调空间

  招联金融首席研究员董希淼对媒体表示,下调存款挂牌利率是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。近几年,银行加大对实体经济让利,贷款市场报价利率明显下降。下调存款利率,压降负债端成本,在保持息差稳定的同时,进一步推动资产端利率下降。

  中国银行研究院此前发布的研究报告指出,存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应。

  一方面,部分存款可能向中小金融机构搬家,但考虑到便捷性、稳定性等因素,这部分存款转移规模并不会太大;另一方面,部分存款也可能向理财市场分流,资管行业发展面临新变局,随着更多银行加入存款利率下调大军,预计2024年下半年,理财规模有望继续较快增长。同时,也要关注存款定期化、长期化现象,在存款利率调降的同时切实降低银行付息成本。

  目前在市场看来,银行存款利率仍有进一步下调空间。

  董希淼认为,银行可能还将下调存款利率,同时优化存款结构等在内的更多措施,继续压降资金成本,努力保持息差基本稳定,继续保持稳健发展态势。

  在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下,董希淼建议,投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期。应平衡好风险和收益的关系,来综合进行资产配置。

  (时代财经周嘉宝综合自21世纪经济报道、华夏时报、界面新闻、第一财经、新快报等)股票配资策略私募公司排行